KOBİ Nedir? KOBİ Destek Kredisi Ne Demek?

KOBİ’ler, iş hayatında yer edinebilmek ve faaliyetlerini sürdürebilmek için büyük çaptaki işletmelere göre daha fazla finansal desteğe ihtiyaç duyar. KOBİ’ler belirli şartları karşılamaları durumunda destek kredilerinden yararlanabilirler. Peki KOBİ destek kredisi ne demek? KOBİ kredi alma şartları nelerdir? 

KOBİ Nedir?

KOBİ, “Küçük ve Orta Büyüklükte İşletme” ifadesinin kısaltmasıdır. Türkiye’de KOBİ’ler; çalışan sayısı ve yıllık mali bilanço/net satış hasılatı belirli sınırların altında kalan işletmeleri tanımlar. Bu sınıflandırma, işletmelere sunulan desteklerden faydalanabilmeleri açısından kritik öneme sahiptir.

KOSGEB’in 2023 yılında yaptığı güncellemeye göre KOBİ’ler; mikro, küçük ve orta ölçekli olmak üzere üç gruba ayrılmıştı:

• Mikro işletmeler: 10 kişiden az çalışanı bulunan ve yıllık net satış hasılatı ya da bilançosu 10 milyon TL’yi aşmayan işletmeler.
• Küçük işletmeler: 50 kişiden az çalışanı bulunan ve yıllık net satış hasılatı ya da bilançosu 100 milyon TL’yi aşmayan işletmeler.
• Orta büyüklükte işletmeler: 250 kişiden az çalışanı bulunan ve yıllık net satış hasılatı ya da bilançosu 500 milyon TL’yi aşmayan işletmeler.

2025 Güncellemesi ile Yeni KOBİ Tanımı

2025/10182 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı uyarınca, 7 Ağustos 2025 tarihli Resmî Gazete’de yayımlanan düzenlemeye göre KOBİ tanımı yeniden güncellenmiştir. Bu kapsamda:

• Yıllık net satış hasılatı veya bilanço üst sınırı: 1 milyar TL’ye çıkarılmıştır.
• Çalışan sayısı sınırı: 250 kişi ile sabit kalmıştır.

Bu değişiklikle birlikte daha büyük cirolara sahip bazı işletmeler de artık KOBİ kapsamına girebilmekte ve çeşitli devlet desteklerinden faydalanabilmektedir.

KOBİ Belgesi Nasıl Alınır?

KOBİ olarak tanımlanmak ve KOSGEB desteklerinden yararlanabilmek için işletmelerin KOBİ Beyannamesi vererek KOSGEB veri tabanına kayıt olması gerekir. Bu süreç sonunda alınan resmi evraka KOBİ belgesi denir. KOBİ belgesi, e-Devlet üzerinden online olarak temin edilebilir.

Belgeyi alabilmek için aşağıdaki adımlar izlenmelidir:

1. KOSGEB’e kayıt olun:
   KOSGEB’in resmi web sitesindeki “KOBİ Giriş” alanından işletmenizi kayıt ettirin. Daha önce kayıt olmadıysanız “İşletme İlk Başvuru” bölümünden kaydınızı başlatabilirsiniz.
2. İşletme bilgilerinizi eksiksiz doldurun:
   Şirketinizin son 2 yıla ait çalışan sayısı, mali verileri ve iletişim bilgileri gibi alanları doğru ve güncel şekilde sisteme girin.
3. KOSGEB onayı bekleyin:
   Bilgileriniz incelendikten sonra sistemde “onaylı işletme” statüsü kazanırsınız. Bu adımdan sonra KOBİ belgesi talebine geçebilirsiniz.
4. e-Devlet üzerinden belgeyi alın:
   e-Devlet sistemi üzerinden “KOSGEB KOBİ Bilgi Beyannamesi Belgesi” hizmetine giriş yaparak belgenizi dijital olarak indirebilirsiniz. İşlem şirket yetkilisi tarafından ya da vekaletli bir temsilci tarafından yapılabilir.

KOBİ Kredisi Nedir?

KOBİ kredisi, küçük ve orta ölçekli işletmelerin finansal ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla devlet destekli kurumlar (KOSGEB gibi) veya bankalar ve ödeme kuruluşları tarafından sağlanan fon desteğidir. Bu krediler, işletmelerin üretim, stok, ekipman, teknoloji yatırımı veya büyüme gibi hedeflerini desteklemek amacıyla sunulur. Güncel devlet destekleri ve 2025 yılına özel KOBİ kredisi fırsatlarını öğrenmek isterseniz KOBİ Esnaf Destekleri 2025 yazımıza göz atabilirsiniz.

KOBİ Kredisi Şartları Nelerdir?

KOBİ’lerin finansal ihtiyaçlarını karşılamak için yararlanabileceği krediler iki ana gruba ayrılır:

1. KOSGEB destekli krediler ve faiz indirimleri
2. Bankaların sunduğu ticari KOBİ kredileri

Her iki seçenek için geçerli başvuru şartları ve değerlendirme kriterleri farklıdır.

KOSGEB Kredisi ve Faiz Desteği Şartları

KOSGEB, KOBİ’lere yönelik hem hibe hem de faiz indirimi destekli kredi imkânları sunar. Hibe türündeki desteklerin koşulları; işletmenin faaliyet alanına, destek dönemine ve güncel devlet politikalarına göre değişiklik gösterebilir. Bu nedenle işletmelerin KOSGEB’in güncel duyurularını ve programlarını yakından takip etmesi gerekir.

KOSGEB destekli kredi ve faiz indirimi başvurusu için aşağıdaki şartlar geçerlidir:

• İşletmenin KOSGEB veri tabanına kayıtlı ve bilgileri güncel olmalıdır.
• KOSGEB tarafından “desteklenebilir sektör” kapsamında değerlendirilmiş olmalıdır.
• Faiz indirimi desteği için işletmeye, faaliyet türüne göre destek puanı atanır:
  • Girişimci işletmeler: 10 puan
  • Stratejik/öncelikli sektörlerde faaliyet gösteren işletmeler: 12 puan
  • Yerli makine alımı yapan işletmelere: +2 puan eklenir

Bu puanlar, işletmenin alabileceği faiz indiriminin üst sınırını belirler.

2025’e özel destek detaylarını görmek için KOBİ Esnaf Destekleri 2025 yazımıza göz atabilirsiniz.

Bankalardan ve Ödeme Kuruluşlarından KOBİ Kredisi Almak İçin Gerekli Şartlar

KOBİ’ler, kamu veya özel bankalardan ve ödeme kuruluşlarından çeşitli ticari kredi ve finansman çözümleri alabilir. Bu tür ürünlerin koşulları, hizmet sağlayıcısına ve döneme göre değişiklik gösterebilir. Ancak genel olarak aşağıdaki şartlar aranır:

• Şirketin ve ortakların kredi notu yeterli seviyede olmalıdır.
• Bazı durumlarda kefil, teminat ya da ipotek gösterilmesi gerekebilir.
• Şirket kredilerinde genellikle tüm ortakların onayı gerekir; ancak bazı kurumlar ana hissedar onayını yeterli sayabilir.

Kredi notunu güçlendirmek için ipuçları arıyorsanız Kredi Notu Nasıl Yükseltilir? yazımıza göz atabilirsiniz.

KOBİ Kredisi Başvurusu için Gerekli Belgeler Nelerdir?

KOBİ kredilerine başvuru yaparken hangi belgelerin gerektiği, başvurulan kuruma göre değişiklik gösterebilir. Aşağıda KOSGEB destekli kredi başvuruları ve bankalar/ödeme kuruluşları aracılığıyla yapılan ticari kredi başvuruları için gerekli belgeleri ayrı ayrı bulabilirsiniz.

KOSGEB Kredisi için Gerekli Belgeler

KOSGEB destekli kredi veya faiz indirimi başvurusu için aşağıdaki belgeler istenir:

• T.C. kimlik kartı
• Oda faaliyet belgesi
• İmza beyannamesi
• İmza sirküleri
• Ticaret Sicil Gazetesi veya Esnaf Sicil Gazetesi
• KOBİ bilgi dokümanı
• KOSGEB taahhütnamesi
• Sektöre uygun bir iş planı
• E-KOBİ ve KOBİ beyannamesi
• Girişimci ise: girişimcilik kursu katılım belgesi veya başvuru formu

Bu belgelerin hazırlanabilmesi için işletmenin KOSGEB veri tabanına kayıtlı olması ve tüm bilgilerinin sistemde eksiksiz yer alması gerekir.Bankalar ve Ödeme Kuruluşları için Gerekli Belgeler

Bankalar ve Ödeme Kuruluşları için Gerekli Belgeler

Ticari kredi başvurusunda istenecek belgeler, işletmenin türüne göre farklılık gösterir:

Tüzel Kişiler İçin KOBİ Kredisi Başvurusunda Gerekli Belgeler Nelerdir?

Tüzel kişiler için istenen belgeler:

• Ortaklar ile kefillere ait nüfus cüzdanı fotokopisi
• Ticaret Odası kayıt belgesi
• Ticaret Sicil Gazetesi 
• Vergi levhası
• İmza sirküleri
• Son 2 yıla ait bilanço ve gelir tablosu
• Varsa ortaklara ve şirkete ait mal varlığını gösteren tapu fotokopisi gibi belgeler

Şahıs Şirketleri İçin KOBİ Kredisi Başvurusunda Gerekli Belgeler Nelerdir?

Şahıs şirketlerinden istenen başvuru belgeleri:

• Nüfus cüzdanı fotokopisi
• Son 2 yıla ait vergi levhası
• İmza beyannamesi
• Son 2 yıla ait hesap defteri ya da bilanço ile gelir tablosu
• Varsa tapu fotokopisi gibi mal varlığını kanıtlayan belgeler
• Varsa Ticaret Odası kayıt belgesi

İstenen belgeler genellikle bu şekildedir, fakat her banka kendi politikalarına göre ek belgeler talep edebilir. Örneğin, bazı bankalar ek mali tablolar, iş planları veya şirketin faaliyet raporunu da isteyebilir.

KOBİ’ler için Ödeme Alma Seçenekleri Nelerdir?

Küçük ve orta ölçekli işletmeler için güvenilir bir ödeme altyapısı sunmak, müşteri memnuniyeti ve iş süreçlerinin sorunsuz ilerlemesi açısından kritiktir. Dijital dünyanın getirdiği yeniliklerle birlikte, işletmeler müşterilerine çeşitli ödeme seçenekleri sunabilirler. Fiziksel POS hizmetleri bu süreçte önemli bir rol oynar. İşletmelere yönelik fiziki POS hizmeti kullanmak birden çok avantaj sağlar. Hızlı ve güvenli ödeme işlemleri sunarak, zaman tasarrufu sağlar ve müşteri deneyimini iyileştirir. Ayrıca, kredi kartı, banka kartı, e-cüzdan ve taksitli ödeme gibi farklı ödeme alternatifleri ile esneklik sunar.