İşletmelerin büyümesi, nakit akışını düzenlemesi ve yatırımlarını finanse edebilmesi için ek finansmana ihtiyaç duyması gerekebilir. Bu noktada ticari kredi devreye girer. Peki ticari kredi başvurusu nasıl yapılır? Şirketler için en iyi tahsilat yöntemleri nelerdir?
Ticari Kredi Nedir?
Ticari kredi, işletmelerin finansal ihtiyaçlarını karşılamak için finansal kuruluşlar tarafından sağlanan borçlanma aracıdır. İşletmeler büyümek, yeni yatırımlar yapmak, veya mevcut borçlarını yapılandırmak amacıyla ticari kredi kullanabilirler. Koşullar ihtiyaç duyulan miktara, ödeme süresine ve kredi türüne göre farklılık gösterir. Krediler, işletmenin finansal sağlığı, ödeme kapasitesi ve kredi geçmişi gibi unsurlarına dayanarak değerlendirilir.
Ticari Krediye Kimler Başvurabilir?
Ticari kredi; büyük ölçekli şirketlerden küçük ve orta ölçekli işletmelere (KOBİ’ler) kadar tüm firmalar için kritik öneme sahip bir finansal destektir. Bu krediler sayesinde işletmeler nakit akışını düzenleyebilir, yatırımlarını finanse edebilir ve mevcut finansal yükümlülüklerini daha kolay yönetebilirler.
Yeni kurulmuş işletmeler ve start-up’lar da ticari kredi başvurusunda bulunabilir; ancak henüz finansal geçmişleri oluşmadığından banka değerlendirmelerinde daha titiz bir süreçten geçerler.
Ayrıca farklı sektörlerde faaliyet gösteren işletmeler; tarım ve hayvancılık, turizm, ihracat, teknoloji ve üretim gibi alanlarda, devlet tarafından sunulan çeşitli teşvik ve desteklerden faydalanabilirler. Bu desteklerle kredi maliyetlerini azaltmak ve daha uygun geri ödeme koşullarına ulaşmak mümkündür.
Ticari Krediye Nasıl Başvurulur?
Ticari kredi başvurusu yapmadan önce, doğru adımları takip etmek önemlidir. Aksi halde red cevabı alınabilir. Ticari krediye başvurmadan önce, kredinin hangi amaçla kullanılacağı belirlenmelidir. Kredi envanter alımı veya borç ödeme gibi farklı amaçlarla kullanılabilir. Hangi amacın en uygun olduğunu belirlemek, başvuru sürecinde bankaya doğru bilgi aktarılmasına yardımcı olur.
Kredi başvurusu yapmadan önce, işletmenin mali durumunu gözden geçirmek önemlidir. Bankalar kredi başvurusunu değerlendirirken nakit akışı, finansal raporlar gibi unsurları inceler. İyi bir mali tablo, kredinin onaylanmasını kolaylaştırabilir.
Ticari kredi başvurusu için gerekli belgeler başvurulan finans kuruluşuna göre değişiklik gösterse de bazı belgeler ortaktır. Temel belgeler arasında bulunan belgeler şu şekilde sıralanır:
- İşletme sicil kaydı, Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi‘nin resmî web sitesinden temin edilebilir.
- Vergi levhası
- Son üç yılın mali tabloları (bilanço, gelir tablosu)
- Banka hesap dökümleri
- İşletmenin faaliyet belgesi
- Kimlik ve ikametgah belgeleri
- İmza sirküleri ve faaliyet ruhsatı
Ticari kredi başvurusu online olarak yapılabileceği gibi, doğrudan bankaya giderek de başvuru yapılabilir. Online başvurularda, bankanın internet sitesindeki formu doldurarak işlem başlatılır. Gerekli görülen durumlarda ek bilgi veya belge talep edebilir. Süreç ortalama birkaç iş günü içinde tamamlanır.
Banka başvuruyu inceledikten sonra kredi teklifi sunar. Bu aşamadan sonra kredi miktarı, ödeme planı ve faiz oranları gibi tüm detaylar netleşir. Ticari kredi şartları dikkatle incelenmeli, kredi koşulları kabul edilmeden önce herhangi bir belirsizlik olup olmadığına dikkat edilmelidir.
Ticari Kredi Faiz Oranları ve Geri Ödeme Koşulları Nasıldır?
Ticari kredi faiz oranları ve geri ödeme koşulları, başvurulan kredi türünden vade süresine kadar çeşitli etkenlerden etkilenir. İşletmelerin kredi kullanmadan ödeme koşullarını dikkatlice incelemeleri, bütçelerini en iyi şekilde yönetebilmeleri için önemlidir.
Ticari kredilerin faiz oranları işletmenin risk profili, kredi geçmişi ve finansal durumu gibi faktörlere göre belirlenir. Bununla birlikte bankaların uyguladığı faiz oranları da dönemsel olarak değişebilir, ekonomik koşullara bağlı olarak artış veya azalış gösterebilir.
Bazı kredilerde yıllık ödeme planı uygulansa da geri ödeme planı çoğu zaman aylık taksitler şeklinde düzenlenir. Ödemeleri planlarken, işletmenin nakit akışı göz önünde bulundurulmalıdır. Temel ödeme tipleri arasında sabit taksitli ödeme planı (eşit taksitlerle ödeme) ve artan/azalan taksitli ödeme planları yer alır. Esnafa ticari kredi modellerinde serbest sistem oldukça yaygındır, ödemelerin düşük başlayıp artarak ilerlemesiyle oluşturulan planlar sıklıkla tercih edilir.
Ticari Kredi Alırken Nelere Dikkat edilmelidir?
İşletmenin finansal sağlığını riske atmamak ve kredi kullanımından en verimli şekilde faydalanmak için dikkat edilmesi gereken bazı önemli noktalar bulunur:
- Ticari kredi başvurusu yapmadan önce, ne kadar krediye ihtiyaç duyulduğunu net belirlemek önemlidir.
- Ticari kredilerin faiz oranları bankadan bankaya değişebilir. Faiz oranları dışında, krediyle ilgili dosya masrafı, sigorta ücretleri vb. ek ücretler de mevcuttur. Tüm ücretlerin toplam maliyeti, krediye olan genel yükü etkileyebilir.
- Kredi geri ödemesinin, işletmenin nakit akışına uygun olması gerektiği unutulmamalıdır. Erken ödeme imkanı, ara ödeme gibi faktörler ödeme kolaylığı sağlayarak işletmenin finansal yükünü hafifletir.
- Finans kuruluşları kredi başvurusu sırasında kredinin hangi alanda kullanılacağını sorar. Kredi kullanırken belirlenmiş hedeflere yönelik finansal plan oluşturmak, kredinin verimli kullanılmasını sağlar.
- Ticari kredi kullanmak, her ne kadar işletme için finansal rahatlık sağlasa da beraberinde bazı riskler getirir. Faiz oranlarındaki değişiklikler, ekonomik dalgalanmalar ve piyasa koşulları kredi ödeme planlarını etkileyebilir.
En uygun POS ve Kredi Çözümleri Ödeal’da!
İşletmelerin büyümesi, finansmana erişimi ve ödeme süreçlerini etkin yönetebilmesi için doğru finansal çözümler kritik önem taşır. Ödeal, eşsiz bir esnaf destek paketi ile esnafın yanında! Ödeallı olan işletmeler, %0 faizli ticari kredi, %0 komisyonlu POS ve ücretsiz cihaz ayrıcalığıyla masraflarını sıfırlıyor, komisyonu işine yatırıyor. Ödeallılara özel esnaf destek paketinden yararlanmak için hemen başvurun, avantajlardan yararlanmaya başlayın.